بنکر کی ڈبلیو سی اور ٹی ایل کی ضرورت کے لئے
ہدف
ہینڈلوم اسکیم کا مقصد بنکروں کو ان کی قرض کی ضروریات یعنی سرمایہ کاری کی ضروریات کو پورا کرنے کے ساتھ ساتھ لچکدار اور کم لاگت انداز میں ورکنگ کیپیٹل کے لئے بینک کی طرف سے مناسب اور بروقت مدد فراہم کرنا ہے۔ یہ اسکیم دیہی اور شہری دونوں علاقوں میں لاگو کی جائے گی۔
قرض کی نوعیت اور حد
- کیش کریڈٹ کی حد – کم از کم 0.50 لاکھ روپے اور ریشم کی بنائی کے لئے کم از کم 1.00 لاکھ روپے۔ زیادہ سے زیادہ 5.00 لاکھ روپے تک
- مدت ی قرض کی حد - زیادہ سے زیادہ 2.00 لاکھ روپے
- جامع (ڈبلیو سی + ٹی ایل) : زیادہ سے زیادہ 5.00 لاکھ روپے
انشورنس کا احاطہ
بینک کے ذریعہ موجودہ اصولوں کے مطابق فنانس کیے گئے اثاثوں کے لئے انشورنس کور کا انتظام کیا جاسکتا ہے جس کی لاگت فائدہ اٹھانے والے کے ذریعہ برداشت کی جائے گی اور اس کے قرض اکاؤنٹ میں ڈیبٹ کیا جائے گا۔
حکومت کی طرف سے فراہم کی جانے والی سبسڈی
- سود سبسڈی — ہینڈلوم کے شعبے کو 6 فیصد کی شرح سود پر قرض فراہم کرنے کے لئے. جی اوآئی کی جانب سے دی جانے والی سود سبسڈی کی مقدار بینک کی جانب سے قابل اطلاق شرح سود اور 6 فیصد سود کے درمیان فرق تک محدود ہو گی جو قرض دہندہ کے ذریعہ برداشت کرے گا۔ زیادہ سے زیادہ سود کی رقم 7 فیصد تک محدود ہو گی۔ پہلی ترسیل کی تاریخ سے زیادہ سے زیادہ 3 سال کے لئے قابل اطلاق سود کی سبسڈی فراہم کی جائے گی۔ قرض لینے والے کے اکاؤنٹ میں ماہانہ بنیادوں پر سود سبسڈی کریڈٹ کی جائے گی۔ اور
- مارجن رقم کی مدد منصوبے کی لاگت کا @20% زیادہ سے زیادہ روپے فی جوان کے ساتھ فراہم کیا جائے گا، جس سے ہینڈ لوم کے جوان بینکوں سے قرضوں کو قرض لینے کے لئے اس رقم کا فائدہ اٹھانے میں مدد ملے گی. قرض کی منظوری کے بعد مارجن رقم کی سبسڈی قرض لینے والے کے اکاؤنٹ میں کریڈٹ کی جائے گی۔ اور
- سی جی ٹی ایم ایس ای کی سالانہ گارنٹی فیس (تمام اکاؤنٹس کو سی جی ٹی ایم ایس ای کے تحت شامل کیا جانا چاہئے) ۔ فائدہ مند کے حصے پر ہونے والی کریڈٹ گارنٹی فیس ٹیکسٹائل وزارت کی طرف سے ادا کی جائے گی۔
نوٹ: پہلی ادائیگی کی تاریخ سے زیادہ سے زیادہ 3 سال کے لئے سود کی سبسڈی اور کریڈٹ گارنٹی امداد فراہم کی جائے گی۔
سیکورٹی
- پرنسپل: اثاثوں یعنی خام مال، کام جاری (ڈبلیو آئی پی)، تیار شدہ اشیا، آلات، پلانٹ اور مشینریاں، کتاب قرضوں وغیرہ، بینک قرض اور مارجن سے پیدا کیا گیا ہے کی ہائپوتھیکٹیشن
- کولیٹرل: قرضوں کا احاطہ سی جی ٹی ایم ایس ای/سی جی ایف ایس یو کی کریڈٹ گارنٹی اسکیم کے تحت ہونا ضروری ہے
*شرائط و ضوابط لاگو ہوتے ہیں۔ مزید تفصیلات کے لیے، براہ مہربانی اپنی قریب ترین شاخ سے رابطہ کریں
بنائی سرگرمی میں ملوث نئے اور موجودہ ہینڈ لوم کے جوان
مارجن
منصوبے کی لاگت کا 20٪. وزارت ٹیکسٹائل - حکومت پراجیکٹ لاگت کے 20 فیصد کی شرح سے زیادہ سے زیادہ 10،000 روپے کے ساتھ مارجن برداشت کرے گی۔ قرض لینے والے کی طرف سے برداشت کرنے کے لئے مارجن رقم کی رقم بیلنس.
قرض کی تشخیص
- ورکنگ کیپٹل: ڈبلیو سی کی حد کا اندازہ آسان ٹرن اوور کے طریقہ کار سے لگایا جائے (یعنی بینک فنانس ٹرن اوور کا 20 فیصد اور ٹرن اوور کا 5 فیصد مارجن ہوگا) ۔ کیش کریڈٹ کے ذریعے ورکنگ کیپٹل کی حد کو ریوالوگ کیش کریڈٹ کے طور پر استعمال کیا جائے گا اور یہ حد کے اندر رقم نکلوانے اور واپسی کی کسی بھی تعداد کو فراہم کرے گا۔
- میعاد قرض: بنائی کی سرگرمیوں کو انجام دینے کے لیے آلات، آلات، لوازمات، مشینری وغیرہ جیسے اثاثوں کے حصول کے لیے ضرورت پر مبنی میعاد قرض کی توسیع کی جائے۔ میعاد قرض کی ادائیگی ماہانہ یا سہ ماہی قسطوں میں 3 سے 5 سال کے اندر ادا کی جائے گی، اس کا انحصار 6 ماہ تک کی مدت سے زائد اور اس سے زیادہ، قرض لینے والے کی پراجیکٹ کی نفسی/واپسی کی صلاحیت پر منحصر ہے۔
ڈبلیو سی کی حدود کا تجدید/جائزہ
کریڈٹ سہولیات کا تجدید/جائزہ سالانہ کیا جائے گا۔
کارڈ جاری کرنا (کیش کریڈٹ اکاؤنٹ کی دستیابی کے لئے)
- 0.50 لاکھ روپے تک کے قرضوں کے لئے موڈرا کارڈ کے ذریعے کی ادائیگی کی جائے گی
- 0.50 لاکھ روپے سے زیادہ کے قرضوں کے لئے باقاعدہ سی سی اکاؤنٹ کھول کر رقم تقسیم کی جائے گی۔ اسکیم کے تحت فائدہ اٹھانے والوں کو ایک روپئے کارڈ جاری کیا جائے گا جس کی روزانہ کی حد 25000/- روپے یومیہ ہے یا کارڈ کی حد اور روزانہ نکالنے کی حد کے سلسلے میں بینک کے موجودہ رہنما خطوط کے مطابق۔
حد کی موزونیت مدت
منظور شدہ حد 3 سال کے لئے درست ہوگی، جو بینک کی طرف سے سالانہ جائزہ لینے کے ساتھ مشروط ہو گی، جو حقیقی تجارتی لین دین اور اطمینان بخش ٹریک ریکارڈ پر مبنی ہو۔ 03 سال کے بعد کریڈٹ کی سہولیات جاری رہ سکتی ہیں لیکن حکومت کی طرف سے کوئی سبسڈی/سبسڈی فراہم نہیں کی جائے گی۔
*شرائط و ضوابط لاگو ہوتے ہیں۔ مزید تفصیلات کے لیے، براہ مہربانی اپنی قریب ترین شاخ سے رابطہ کریں
جیسا کہ مائیکرو انٹرپرائزز پر لاگو ہوتا ہے۔
منظوری کی حد | |
---|---|
0.50 لاکھ سے 2 لاکھ سے کم | 1Yr آر بی ایل آر+بی ایس ایس+سی آر پی(1%) |
2 لاکھ سے 5 لاکھ تک | 1Yr آر بی ایل آر+بی ایس ایس+سی آر پی(2%) |
قرض کی درخواست کو نمٹانا
ایم ایس ایم ای ایڈوانس کے تحت تجاویز کی رقم کے مطابق زیادہ سے زیادہ وقت کا شیڈول درج ذیل ہے:
کریڈٹ کی حدیں | ٹائم شیڈول (زیادہ سے زیادہ) |
---|---|
2 لاکھ روپے تک | 2 ہفتے |
2 لاکھ روپے سے اوپر اور 5 لاکھ روپے تک | 4 ہفتے |
کریڈٹ رسک ریٹنگ
کوئی کریڈٹ ریٹنگ نہیں، کیونکہ زیادہ سے زیادہ کریڈٹ کی حد 5 لاکھ روپے سے کم ہے۔
دیگر شرائط و ضوابط
- تمام کھاتوں کی منظوری سی بی آئی ایل [کریڈٹ انفارمیشن بیورو (انڈیا) لمیٹڈ] کی تسلی بخش رپورٹ کے تابع ہونی چاہیے۔
- سرکاری محکموں کو فراہم کردہ سامان کی فروخت سے حاصل ہونے والی رقم تمام ہینڈلوم بنکروں کے ذریعہ ان کے کھاتوں کے ذریعہ بھیجی جاتی ہے تاکہ کھاتوں کو ترتیب دیا جاسکے۔
*شرائط و ضوابط لاگو ہوتے ہیں۔ مزید تفصیلات کے لیے، براہ مہربانی اپنی قریب ترین شاخ سے رابطہ کریں
فنڈز کے اجراء کا طریقہ کار
برانچوں کے لیے:
- مارجن منی سبسڈی: قرض کی منظوری کے بعد، فنانسنگ برانچیں ہیڈ آفس/نوڈل برانچ سے پہلے ہی مارجن منی سبسڈی کی عارضی رقم کا حساب اور دعوی کریں گی۔ سبسڈی حاصل کرنے کے بعد اکاؤنٹ کو تقسیم کیا جا سکتا ہے اور سبسڈی قرض لینے والے کے لون اکاؤنٹ میں جمع کر دی جائے گی۔
- سود پر سبسڈی: فنانسنگ برانچیں سود کی سبسڈی کا حساب لگائیں گی اور مذکورہ رقم کا دعویٰ اس اسکیم کے تحت آنے والے قرض دہندگان کی تفصیلات کے ساتھ ماہانہ بنیادوں پر نوڈل برانچ/ہیڈ آفس کو ان کے متعلقہ زونل دفاتر کے ذریعے سات دنوں کے اندر بھیجیں گی۔ مہینہ سود قرض دہندگان کے ذریعہ دیا جائے گا اور جب اکاؤنٹ میں چارج کیا جائے گا اور سبسڈی کی رقم کی وصولی پر، اکاؤنٹ میں جمع کر دیا جائے گا۔
- سی جی ٹی ایم ایس ای فیس: قرض کی منظوری کے بعد، فنانسنگ برانچ سی جی ٹی ایم ایس ای فیس قرض لینے والے کے اکاؤنٹ میں ڈیبٹ کرے گی اور سی جی ٹی ایم ایس ای فیس متعلقہ زونل دفاتر کے ذریعے ادا کرے گی۔ اس کے بعد فنانسنگ برانچ مذکورہ رقم کا دعویٰ اس اسکیم کے تحت قرض لینے والوں کی تفصیلات کے ساتھ سہ ماہی بنیادوں پر ان کے متعلقہ زونل آفس کے ذریعے متعلقہ سہ ماہی کے اختتام کے 7 دنوں کے اندر نوڈل برانچ / ہیڈ آفس کو بھیجے گی۔
نوڈل برانچ / ہیڈ آفس کے لیے:
- مارجن منی سبسڈی: مارجن منی سبسڈی کی ادائیگی کے لیے فنڈ کی عارضی رقم کا دعویٰ بینک پہلے ہی کرے گا جسے ویور مدرا اسکیم مینجمنٹ انفارمیشن سسٹم (ایم آئی ایس) کے تحت مارجن منی سبسڈی کے لیے پیشگی وصول کرنے کے لیے وقف اکاؤنٹ میں جمع کیا جا سکتا ہے یا اس سے متعلق ڈیٹا نمبر اور اسکیم کے تحت قرض لینے والے کی رقم (دیگر ضروری معلومات کے ساتھ) وزارت ٹیکسٹائل کو ماہانہ بنیادوں پر بھیجی جائے گی۔ اس کے مطابق غیر استعمال شدہ فنڈ وزارت کو واپس کر دیا جائے گا۔
- سود پر سبسڈی: اسی طرح، وزارت سے پہلے سے موصول اور دعوی کردہ اس فنڈ کو رکھنے کے لیے ایک وقف اکاؤنٹ کھولا جائے گا۔ مینجمنٹ انفارمیشن سسٹم (ایم آئی ایس) یا نمبر سے متعلق ڈیٹا۔ اور اسکیم کے تحت قرض لینے والے کی رقم (دیگر ضروری معلومات کے ساتھ) وزارت کو ماہانہ بنیادوں پر بھیجی جائے گی۔ اس کے مطابق غیر استعمال شدہ فنڈ وزارت کو واپس کر دیا جائے گا۔
- سی جی ٹی ایم ایس ای فیس: جیسا کہ اوپر دی گئی سبسڈیز کی طرح، وزارت سے پہلے سے موصول اور دعوی کردہ اس فنڈ کو رکھنے کے لیے ایک وقف اکاؤنٹ کھولا جائے گا۔ منیجمنٹ انفارمیشن سسٹم (ایم آئی ایس) یا سکیم کے تحت آنے والے ویور قرض لینے والوں کی صورت میں سی جی ٹی ایم ایس ای کی طرف سے وصول کی جانے والی فیس سے متعلق ڈیٹا (دیگر ضروری معلومات کے ساتھ) وزارت کو ماہانہ بنیادوں پر بھیجا جائے گا۔ اس کے مطابق غیر استعمال شدہ فنڈ وزارت کو واپس کر دیا جائے گا۔
مالی امداد کے حساب کا فارمولا:
- مارجن کی رقم فی قرض لینے والا – قرض کی رقم کا 20% اور زیادہ سے زیادہ 10000/- روپے۔
- فی اکاؤنٹ سود پر سبسڈی - اکاؤنٹ میں اصل سود وصول کیا جاتا ہے، مائنس 6%۔
- سی جی ٹی ایم ایس ای فیس: سی جی ٹی ایم ایس ای کے موجودہ رہنما خطوط کے مطابق
*شرائط و ضوابط لاگو ہوتے ہیں۔ مزید تفصیلات کے لیے، براہ مہربانی اپنی قریب ترین شاخ سے رابطہ کریں
قرض کی درخواست اور دستاویزات
- مدرا کارڈ اسکیم کی طرح یا موجودہ رہنما خطوط کے مطابق۔ 2 لاکھ روپے سے زیادہ کے قرضوں کے لیے قرض لینے والے کو اسٹاک اسٹیٹمنٹس اور مالیات جمع کروانے کی ضرورت ہے۔
- ٹرم لون کی صورت میں آلات/مشینری کی کسی بھی خریداری کے لیے اصل بل/انوائسز جمع کرائے جائیں۔
*شرائط و ضوابط لاگو ہوتے ہیں۔ مزید تفصیلات کے لیے، براہ مہربانی اپنی قریب ترین شاخ سے رابطہ کریں
مصنوعات جو آپ پسند کر سکتے ہیں۔
![](/documents/20121/24798118/PM-VISHWAKARMA.webp/675537ab-2cdd-4e57-8cef-f0bc29f8e36b?t=1724149825262)
پم وشواکرما
دستکاروں اور دستکاروں کو دو قسطوں میں 3 لاکھ روپے تک کے کولیٹرل فری 'انٹرپرائز ڈیولپمنٹ لون' 5 فیصد کی رعایتی شرح سود پر مقرر کیا گیا تھا، جس میں حکومت ہند نے 8 فیصد تک رعایت دی تھی۔
مزید جانیں![](/documents/20121/24798118/pradhanmantrimudrayojana.webp/b746f2fe-f1fc-f1ac-e1a2-45b9d10bafa9?t=1724145496226)
پی ایم ایم ای/پردھن منتری مودرا منصوبہ
مینوفیکچرنگ، پروسیسنگ، ٹریڈنگ اور سروس کے شعبے میں موجودہ مائیکرو بزنس انٹرپرائزز کو نئے/اپ گریڈ کرنے اور زراعت سے منسلک سرگرمیوں کو انجام دینے کے لئے، جوان اور دستکاروں (آمدنی پیدا کرنے کی سرگرمی) کے لئے فنانسنگ.
مزید جانیں![](/documents/20121/24798118/PMEGP.webp/1a24762b-e7e2-5615-1804-4c42957537cf?t=1724149933285)
پی ایم ای جی پی
دیہی اور شہری علاقوں میں نئے سیلف ایمپلائمنٹ وینچرز / پروجیکٹس / مائیکرو انٹرپرائزز کے قیام کے ذریعے روزگار کے مواقع پیدا کرنا۔
مزید جانیں![](/documents/20121/24798118/SCLCSS.webp/856745b3-c4ed-e392-6a28-cc5bc074c556?t=1724150019546)
ایس سی ایل سی ایس ایس
یہ اسکیم ایس سی / ایس ٹی مائیکرو اور سمال یونٹس کے لئے پلانٹ اور مشینری اور سازوسامان کی خریداری کے لئے اہم قرض دینے والے ادارے سے ٹرم لون کے لئے لاگو ہے۔
مزید جانیں![](/documents/20121/24798118/Stand_Up_India.webp/bac5ce0e-0117-e64e-2963-ec444a901436?t=1724150136398)
اسٹینڈ اپ انڈیا
ایس سی یا ایس ٹی یا خواتین قرض لینے والے کو 10 لاکھ سے 1 کروڑ کے درمیان بینک قرضے
مزید جانیں![](/documents/20121/24798118/NULM.webp/27748b55-eae4-f23a-2270-8ab8b91d3f7d?t=1724150174086)
![](/documents/20121/24798118/pm-svanidhi.webp/87963500-5096-43ea-239a-89e0e794fc9b?t=1724150233190)
![](/documents/20121/24798118/tufs.webp/0f9d1bd0-aa5f-7b3a-eb85-fe418d6b34cc?t=1724150257081)
![](/documents/20121/24798118/clusterbasedlendering.webp/f9b1e7c7-6e4f-6252-cbff-c8b96cee0b26?t=1724150289957)